¿Cuánto me presta el banco por hipotecar mi casa?

¿Cuánto me prestará el banco hipotecando mi casa? Descifrando la ecuación financiera

Hipotecar tu casa puede ser una excelente opción para acceder a capital, pero determinar la cantidad que un banco está dispuesto a prestarte requiere comprender varios factores cruciales. No se trata simplemente de un porcentaje fijo sobre el valor de tu propiedad. La realidad es más matizada y depende de una evaluación minuciosa de tu situación financiera y del valor real de tu inmueble.

El mito del “préstamo automático del 80% o 90%” necesita ser desmitificado. Si bien es cierto que algunos bancos publicitan cifras como estas, la cantidad final que recibirás dependerá del menor valor entre dos evaluaciones:

1. La tasación oficial de tu propiedad: Un tasador independiente, contratado por el banco, evaluará el estado de tu casa, su ubicación, las características del mercado inmobiliario local, y otros factores relevantes para determinar su valor de mercado real. Este valor es crucial, pues el banco se protege ante posibles pérdidas en caso de impago.

2. El precio de venta declarado en la escritura: Este es el precio al que teóricamente podrías vender tu casa en el mercado actual. Sin embargo, el banco también lo contrastará con la tasación oficial para asegurarse de que la cifra es realista y se ajusta a las condiciones del mercado.

El préstamo máximo, generalmente, no supera el 90% del valor menor entre la tasación y el precio de venta. Esto significa que si la tasación es inferior al precio de venta, el banco basará su oferta de préstamo en la tasación más baja.

Más allá del valor de la propiedad: El factor crucial de tu capacidad de pago.

Obtener el máximo porcentaje del valor de tu casa no garantiza que el banco te concederá el préstamo. Un factor determinante, y a menudo subestimado, es tu capacidad de pago. El banco evaluará rigurosamente tu solvencia a través de:

• Tus ingresos netos mensuales: Se analizarán tus ingresos de forma exhaustiva, considerando todos los comprobantes necesarios.
• Tus deudas existentes: Las deudas pendientes, como tarjetas de crédito, préstamos personales o otros créditos hipotecarios, reducirán tu capacidad de asumir una nueva deuda.
• Tu historial crediticio: Un buen historial de crédito es fundamental. Moras o impagos anteriores pueden afectar negativamente tus posibilidades.

Como regla general, la cuota mensual del crédito hipotecario no debería superar el 25% de tus ingresos netos mensuales. Si planeas complementar tus ingresos con la renta de otra persona, el banco tomará en cuenta los ingresos conjuntos para calcular tu capacidad de pago. Sin embargo, se solicitará documentación que lo respalde.

En resumen, aunque un banco pueda ofrecer hasta el 90% del valor de tu propiedad, la cantidad que finalmente te prestará dependerá de una evaluación integral de tu situación financiera y del valor real de tu casa, según la tasación y el precio de venta. Es vital contar con un buen historial crediticio, ingresos estables y una deuda controlada para maximizar tus posibilidades de obtener la mejor financiación hipotecaria. Recuerda siempre consultar con varios bancos para comparar ofertas y condiciones antes de tomar una decisión.