¿Cuántos años se tarda en borrar un historial crediticio?

¿Cuánto tiempo permanece la mancha en mi historial crediticio? Desmitificando la duración de la información negativa.

Tener un historial crediticio limpio es fundamental para acceder a préstamos, hipotecas y otras líneas de crédito con buenas condiciones. Sin embargo, errores, imprevistos o simplemente un descuido pueden resultar en una marca negativa en nuestro reporte. La pregunta que muchos se hacen entonces es: ¿cuánto tiempo permanecerá esa información negativa en mi historial?

La respuesta no es tan sencilla como un número fijo de años. Si bien no existe una regla única que aplique a todas las situaciones y todos los países, en muchos territorios, incluyendo varios de habla hispana, existe una correlación entre el tiempo de mora y el tiempo que la información negativa permanece registrada. Una regla general ampliamente aceptada es que la información negativa permanece el doble del tiempo de la mora, pero nunca más de un periodo determinado, generalmente 4 años.

Entendiendo la regla del doble:

Imaginemos varios escenarios:

• Mora de un mes: En este caso, la información negativa permanecerá en el historial aproximadamente dos meses.
• Mora de tres meses: La información negativa se mantendrá en el registro durante aproximadamente seis meses.
• Mora de un año: La información negativa permanecerá en el historial durante aproximadamente dos años.
• Mora de dos años: Aunque la mora fue de dos años, la información negativa permanecerá en el reporte por un máximo de cuatro años, siguiendo la regla general.

El límite de cuatro años:

Es crucial comprender que, independientemente de la duración de la mora, la información negativa no permanecerá en el historial por más de cuatro años. Este límite es una medida de protección para los consumidores, permitiendo que el pasado no les impida acceder a oportunidades financieras en el futuro.

Más allá de la regla general: Consideraciones importantes:

Si bien la regla del doble es una buena aproximación, hay factores que podrían influir en la duración de la información negativa en el historial:

• Tipo de deuda: Algunas deudas, como las tarjetas de crédito, pueden tener diferentes plazos de permanencia en comparación con otras, como préstamos personales.
• Jurisdicción: Las leyes y regulaciones varían según el país y la región. Es importante consultar la legislación específica de tu ubicación.
• Reportes de agencias de crédito: Cada agencia (como Equifax, Experian, TransUnion, etc.) puede tener sus propias políticas y prácticas.
• Corrección de errores: Si la información negativa es incorrecta, es crucial tomar medidas para corregirla inmediatamente. Esto puede acortar el tiempo que la información permanece en tu reporte.

En conclusión:

Si bien la regla general del doble del tiempo de mora, con un máximo de cuatro años, ofrece una guía útil, es fundamental consultar con las agencias de crédito de tu país para obtener información precisa sobre la duración de la información negativa en tu historial crediticio específico. Una gestión responsable de las finanzas es clave para mantener un historial crediticio limpio y acceder a las mejores opciones financieras en el futuro. Recuerda que la transparencia y la rectificación oportuna de errores son vitales en este proceso.