¿Qué cosas bajan el score crediticio?

El Descenso Inesperado: Secretos para Proteger tu Score Crediticio

Tu score o puntaje crediticio es mucho más que un simple número. Es una llave que abre puertas a oportunidades financieras: desde obtener un préstamo para la casa de tus sueños hasta conseguir mejores tasas de interés en tu tarjeta de crédito. Protegerlo es vital, pero muchas veces desconocemos las acciones que, sin darnos cuenta, lo están erosionando. Más allá de los errores comunes, existen factores menos evidentes que pueden hacer que tu score caiga en picada.

Si bien el pago tardío de deudas y el sobreendeudamiento (utilizar un alto porcentaje de tu crédito disponible) son los principales sospechosos, existen otras trampas que debes evitar para mantener una salud financiera óptima y un puntaje crediticio impecable.

Más allá de lo obvio: Detalles que marcan la diferencia:

• El Impacto de las Consultas Múltiples: Solicitar tarjetas de crédito o préstamos de forma compulsiva en un corto período de tiempo genera múltiples “consultas duras” en tu historial. Estas consultas, aunque individuales puedan parecer insignificantes, acumuladas le señalan a las entidades financieras que quizás estás desesperado por obtener crédito, lo que te convierte en un solicitante de mayor riesgo. Investiga y compara ofertas, pero evita solicitar varios productos financieros al mismo tiempo.

• El Silencio también habla (y a veces mal): La inactividad prolongada de tus productos crediticios, especialmente las tarjetas de crédito, puede ser perjudicial. Si dejas una tarjeta sin usar durante mucho tiempo, la entidad emisora podría cancelarla por inactividad. Esto, a su vez, puede afectar tu índice de utilización de crédito (el porcentaje de tu crédito disponible que estás usando) y reducir la antigüedad promedio de tus cuentas, dos factores importantes en el cálculo del score. Usa tus tarjetas, aunque sea para pequeñas compras, y págalas en su totalidad cada mes.

• Cerrar Cuentas Antiguas: Un Error Común: Cerrar tarjetas de crédito con un historial largo y positivo, especialmente aquellas con límites altos, puede parecer una buena idea si ya no las necesitas. Sin embargo, esto reduce tu crédito total disponible y, por ende, aumenta tu índice de utilización de crédito, lo que, como ya mencionamos, afecta negativamente tu score. Además, pierdes la antigüedad de esa cuenta, otro factor importante. Antes de cerrar una tarjeta, analiza cuidadosamente el impacto que tendrá en tu perfil crediticio.

• Errores en el Reporte: Una Amenaza Silenciosa: Tu reporte crediticio es un documento vital que refleja tu historial financiero. Sin embargo, es susceptible a errores: información incorrecta, cuentas mal reportadas, o incluso confusiones de identidad. Revisar periódicamente tu reporte de crédito es crucial para detectar y corregir cualquier inexactitud que pueda estar perjudicando tu puntaje.

• Ser Autorizado no es Ser Dueño: Ser usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona puede ser una forma de construir historial crediticio. Sin embargo, si el titular de la cuenta tiene malos hábitos de pago o un alto nivel de deuda, esto puede afectar negativamente tu score, incluso si tú no estás directamente involucrado en el manejo de la tarjeta. Considera cuidadosamente a quién autorizas a agregar a tu cuenta.

En Resumen:

Proteger tu score crediticio requiere de una gestión responsable de tus finanzas y una atención constante a los detalles. Evita los pagos tardíos, controla tu nivel de endeudamiento, modera tus solicitudes de crédito, utiliza tus tarjetas de forma inteligente y revisa regularmente tu reporte de crédito. Al hacerlo, estarás construyendo una base sólida para tu futuro financiero y te asegurarás de que tu score sea un aliado, no un obstáculo, en el camino hacia tus metas.