¿Qué pasa cuando hay dos titulares en una cuenta y uno fallece?

¿Qué sucede cuando uno de los titulares de una cuenta bancaria conjunta fallece?

Las cuentas bancarias conjuntas son una forma conveniente de administrar las finanzas con un familiar o amigo cercano. Sin embargo, en caso de fallecimiento de uno de los titulares, surgen preguntas sobre el estado y la propiedad de la cuenta. Este artículo explora lo que sucede cuando un titular de una cuenta conjunta fallece.

Transferencia de propiedad

Al fallecer uno de los titulares de una cuenta conjunta, el superviviente hereda automáticamente la titularidad completa de la cuenta. Esto significa que el titular sobreviviente tiene plenos derechos para acceder y disponer de los fondos en la cuenta.

Responsabilidades del titular sobreviviente

El titular sobreviviente tiene la responsabilidad de informar a la institución financiera sobre el fallecimiento del cotitular. La institución financiera normalmente requerirá una copia del certificado de defunción para verificar el fallecimiento.

Una vez que la institución financiera haya sido notificada, congelará la cuenta y liberará los fondos al titular sobreviviente. El titular sobreviviente puede entonces disponer de los fondos según le parezca conveniente.

Consideraciones fiscales

En algunos casos, el fallecimiento de un titular de una cuenta conjunta puede tener implicaciones fiscales. Por ejemplo, si la cuenta tiene un valor elevado, los fondos pueden estar sujetos al impuesto sobre el patrimonio.

Es importante consultar con un asesor fiscal para determinar cualquier obligación fiscal potencial que pueda surgir del fallecimiento de un titular de una cuenta conjunta.

Cuentas testamentarias

En algunos casos, un titular de una cuenta conjunta puede crear una cuenta testamentaria como parte de su testamento. Una cuenta testamentaria es una cuenta conjunta designada para ser distribuida a una o más personas específicas tras el fallecimiento del titular original.

Si se crea una cuenta testamentaria, la propiedad de la cuenta pasará a los beneficiarios designados tras el fallecimiento del titular original, independientemente de quién sea el titular sobreviviente de la cuenta conjunta.

Conclusión

Cuando fallece uno de los titulares de una cuenta bancaria conjunta, el superviviente hereda la titularidad completa de la cuenta, con plenos derechos de acceso y disposición. Es importante notificar a la institución financiera el fallecimiento del cotitular y ser consciente de cualquier potencial implicación fiscal o testamentaria que pueda surgir.