¿Cuánto es lo máximo que se puede poner una hipoteca?

El techo de tu hipoteca: más allá del 80%

La pregunta “¿Cuánto es lo máximo que se puede poner una hipoteca?” es recurrente y, a la vez, compleja. Si bien se suele hablar del 80% del valor de tasación para primera vivienda y del 60% para segunda residencia como el límite habitual de financiación, la realidad es mucho más matizada. Estos porcentajes funcionan más como puntos de referencia que como reglas inamovibles, y el importe máximo que una entidad financiera estará dispuesta a prestar dependerá de un análisis individualizado de cada solicitante.

Pensar en la hipoteca como un traje a medida es una buena analogía. No existe una talla única, y lo que le sirve a un comprador puede no ser adecuado para otro. El banco, como un buen sastre, tomará medidas precisas de nuestra situación financiera antes de confeccionar una oferta.

¿Qué factores influyen en el límite de la hipoteca?

Más allá del valor de la propiedad, la entidad analizará minuciosamente nuestro perfil financiero, considerando los siguientes aspectos:

• Ingresos: La estabilidad y cuantía de nuestros ingresos son cruciales. Se busca asegurar que la cuota mensual no comprometa nuestra capacidad de pago. Generalmente, se recomienda que la cuota no supere el 35% de los ingresos netos mensuales.
• Ahorros: Disponer de un buen colchón de ahorros no solo demuestra solvencia, sino que también permite cubrir los gastos asociados a la compra (impuestos, notaría, registro, etc.) que no financia la hipoteca.
• Historial crediticio: Un buen historial crediticio, sin impagos ni deudas excesivas, aumenta la confianza de la entidad y puede favorecer la concesión de un préstamo mayor.
• Tipo de contrato laboral: La estabilidad laboral es un factor clave. Un contrato indefinido ofrece mayor seguridad que uno temporal.
• Edad: La edad del solicitante también influye, ya que la entidad considera el plazo de amortización del préstamo.
• Otras deudas: Si ya tenemos otros préstamos o créditos, la entidad evaluará nuestra capacidad de endeudamiento global.

¿Es posible superar el 80%?

Aunque menos frecuente, en algunos casos es posible obtener una financiación superior al 80%, especialmente en el caso de jóvenes que cumplen determinados requisitos o para la compra de viviendas de protección oficial. También existen productos hipotecarios que cubren hasta el 100% del valor de tasación, pero suelen ir asociados a condiciones más restrictivas, como tipos de interés más elevados o la necesidad de contratar productos vinculados.

En conclusión, si bien los porcentajes del 80% y 60% sirven como orientación general, el importe máximo de la hipoteca se determina de forma individualizada. Es fundamental realizar un análisis exhaustivo de nuestra situación financiera y comparar las ofertas de diferentes entidades para encontrar la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades. Acudir a un asesor financiero puede ser de gran ayuda para navegar por este complejo proceso.