¿Cuánto tiempo tarda en subir mi score?

La Carrera hacia los 760: ¿Cuánto tiempo tarda en subir mi score crediticio en México?

En México, la anhelada puntuación crediticia máxima de 760 representa la cúspide del buen manejo financiero. Sin embargo, alcanzar esta meta no es un sprint, sino una maratón que requiere constancia, disciplina y, sobre todo, tiempo. La pregunta que muchos se hacen es: ¿cuánto tiempo debo esperar para ver una mejora significativa en mi score?

No existe una respuesta única y precisa. Mientras que la frase “un año o más” es una regla general, la realidad es que la evolución de tu puntuación crediticia depende de una intrincada red de factores interconectados, y el tiempo de mejora varía considerablemente de persona a persona.

Factores que influyen en el tiempo de mejora de tu score:

• Historial crediticio previo: Si tienes un historial negativo, como cuentas en mora o deudas impagas, el proceso de recuperación será más largo y exigirá mayor esfuerzo. Liquidar completamente las deudas atrasadas es el primer paso crucial.

• Frecuencia de consultas a tu reporte de crédito: Cada vez que una institución financiera consulta tu reporte, se genera una “consulta dura” que, aunque no reduce directamente tu score, puede afectar ligeramente tu calificación si se realizan muchas consultas en un corto periodo.

• Utilización del crédito: Mantener una baja utilización de tu crédito (la cantidad de crédito utilizada en relación con tu límite total) es fundamental. Idealmente, mantener una utilización por debajo del 30% demuestra un manejo responsable del crédito.

• Mix de crédito: Tener diferentes tipos de crédito (tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos hipotecarios, etc.) demuestra una mayor capacidad de gestión financiera, lo que puede beneficiar tu score. Sin embargo, no se trata de adquirir créditos innecesariamente, sino de diversificar responsablemente.

• Pago puntual: Este es el factor más importante. Pagar todas tus deudas a tiempo y en su totalidad es crucial para construir un buen historial crediticio. Incluso un solo pago atrasado puede tener un impacto negativo considerable.

• La entidad que reporta: Si bien 760 es un estándar general, cada entidad que reporta información crediticia (como las Sociedades de Información Crediticia) puede tener su propia metodología de cálculo y ponderación de los factores.

En resumen: Si bien obtener un score de 760 en un año es posible para algunos con un historial limpio y hábitos financieros impecables, para la mayoría, es un proceso gradual que puede tardar más tiempo. La clave no es enfocarse en el tiempo, sino en la construcción de hábitos financieros saludables y responsables. Monitoriza tu reporte de crédito regularmente, corrige cualquier error y mantén una actitud proactiva hacia la gestión de tus deudas. Con constancia y disciplina, alcanzarás tu objetivo de un score crediticio alto y podrás acceder a mejores opciones financieras. Recuerda que la paciencia y la responsabilidad son tus mejores aliadas en este camino.