¿Qué pasa si no hago el levantamiento de hipoteca?

¿Qué pasa si decides no levantar la hipoteca? La verdad sobre la cancelación hipotecaria

Una vez que terminas de pagar tu hipoteca, sientes una gran liberación. Años de esfuerzo, pagos constantes y finalmente, la deuda se ha extinguido. Sin embargo, surge una pregunta común: ¿necesito hacer algo más? ¿Debo iniciar el proceso de levantamiento de hipoteca, también conocido como cancelación registral?

La respuesta, aunque pueda sorprender, es que no es estrictamente obligatorio.

Es comprensible que después de años de trámites hipotecarios, la idea de embarcarse en otro proceso burocrático no resulte atractiva. Y, en efecto, existe una alternativa que te permite liberar tu propiedad de la carga hipotecaria sin necesidad de levantar un dedo: la cancelación por caducidad.

¿Qué es la cancelación por caducidad y cómo funciona?

La ley española establece que la inscripción de una hipoteca en el Registro de la Propiedad tiene una validez temporal. Una vez transcurridos 20 años desde la fecha de vencimiento del préstamo hipotecario (es decir, la fecha en la que debiste realizar el último pago), el Registro de la Propiedad procederá a cancelar la inscripción de la hipoteca automáticamente. Esto significa que, transcurrido ese plazo, tu propiedad quedará libre de la carga hipotecaria sin necesidad de que realices ningún trámite.

Ventajas de no hacer el levantamiento de hipoteca y optar por la caducidad:

• Ahorro económico: El levantamiento de hipoteca implica gastos de notaría, registro y gestión, que pueden oscilar entre unos cientos y miles de euros. Optar por la caducidad te ahorra este desembolso.
• Comodidad: No requiere realizar ningún trámite, recopilar documentación ni contratar a terceros.
• Simplicidad: Es un proceso automático que se realiza directamente en el Registro de la Propiedad.

Desventajas de esperar a la cancelación por caducidad:

• Largo plazo: Debes esperar 20 años desde la fecha de vencimiento del préstamo.
• Posibles dificultades en transacciones: Si deseas vender la propiedad antes de que transcurran esos 20 años, la existencia de la inscripción hipotecaria (aunque ya esté pagada) podría generar dudas o desconfianza en el comprador y dificultar la operación. Aunque la puedas justificar con el certificado de deuda cero del banco, la hipoteca seguirá apareciendo en el registro.
• Trabas en nuevas operaciones financieras: Si necesitas solicitar un nuevo préstamo hipotecario o realizar cualquier otra operación financiera en la que la propiedad se utilice como garantía, la existencia de la inscripción hipotecaria, aunque cancelada por caducidad, podría generar retrasos o requerir la presentación de documentación adicional para aclarar la situación.

¿Cuándo es recomendable realizar el levantamiento de hipoteca?

En general, el levantamiento de hipoteca es recomendable en las siguientes situaciones:

• Si planeas vender la propiedad en un futuro cercano.
• Si necesitas realizar una nueva operación financiera utilizando la propiedad como garantía.
• Si simplemente deseas tener la tranquilidad de que la propiedad está completamente libre de cargas.

En conclusión:

No es obligatorio levantar la hipoteca. La cancelación por caducidad es una alternativa legal que permite liberar la propiedad de la carga hipotecaria de forma automática después de 20 años. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente las ventajas y desventajas de cada opción antes de tomar una decisión, teniendo en cuenta tus planes futuros y necesidades financieras. Considera si la tranquilidad y la facilidad de realizar futuras transacciones justifican el coste y el esfuerzo del levantamiento de hipoteca.