¿Qué bancos dan el 100% de la hipoteca?

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¿Buscas hipoteca al 100%? Algunos bancos como ING, Unicaja, Ibercaja, ABANCA, Kutxabank, Santander y BBVA ofrecen opciones o se acercan a financiar la totalidad de la compra de tu vivienda. Investiga y compara sus propuestas.

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¿Hipotecas al 100%: bancos que las ofrecen?

A ver, a ver… ¡Hipotecas al 100%! ¿Dónde se consiguen? Uf, qué tema.

Si me preguntas a mí, después de buscar como loca para comprar mi piso en Madrid (¡que por cierto, me costó un ojo de la cara!, allá por el 2018, unos 250.000 euros… ¡ay!), te diría que la cosa está reñida.

ING, Unicaja, Ibercaja, ABANCA, Kutxabank, Banco Santander y BBVA. Son nombres que me suenan de rondar por internet, aunque conseguir el 100%… tela marinera.

Recuerdo que a mí, al final, me dieron el 80% y tuve que tirar de ahorros (y de la familia, claro). Pero, eh, ¡no desesperes! Igual ahora las cosas han cambiado, o eso creo. Suerte con la búsqueda.

Información de preguntas y respuestas breve, concisa y no personalizada:

¿Qué bancos ofrecen hipotecas al 100% en España?

Algunos bancos que ofrecen hipotecas cercanas al 100% son: ING, Unicaja, Ibercaja, ABANCA, Kutxabank, Banco Santander y BBVA.

¿Cuándo te dan el 100% de la hipoteca?

Uf, el 100% de la hipoteca… ¿cuándo era eso? A ver, generalmente no dan el 100%, a no ser que…

  • Pisos de bancos, ¿eso sigue pasando en 2024? 🤔 Supongo que sí, los bancos queriendo deshacerse de sus propiedades.
  • Garantías de pago, eso siempre, ¿no? Pero ¿qué garantías valen? Mis ahorros no sé si cuentan.
  • Funcionarios, claro, empleo fijo = hipoteca fácil. Mi primo es profe, tuvo cero problemas.
  • Aval del Gobierno, ¡ah! Lo de los jóvenes. ¿Será muy complicado? Yo ya no soy tan joven… 😅 Creo que es un 20%, así que te dan un 80% + el aval.
  • Si tienes mucha pasta ahorrada quizá…

En resumen: pisos de bancos, aval gubernamental, funcionario o, si no, que seas super solvente.

¿Qué bancos dan hipotecas sin ahorros?

Hipotecas sin ahorros: una quimera.

Santander. Su hipoteca al 100% es un espejismo. Lo que dan es una ilusión. Casa en cartera: atado a sus condiciones. La realidad es otra.

Ibercaja, Kutxabank, ImaginBank. Nombres. Etiquetas. Más de lo mismo. El juego de la financiación. La trampa.

El dinero no se crea, se mueve.

  • Trampa 1: Tasaciones bajas. Siempre. Ajuste de cuentas.
  • Trampa 2: Intereses. Sangría. Esclavitud financiera. Mi prima tuvo problemas con ellos.
  • Trampa 3: Condiciones leoninas. Firmas a ciegas. En la ruina. ¡Te lo aseguro!

El sistema te chupa. No hay magia. Sólo deudas.

Apalancamiento. Palabra bonita. Es real pero duele.

Olvida las hipotecas al 100%. Mentiras. Son préstamos. A veces al 95%. Casi lo mismo. Igual de jodido.

Conclusión. Necesitas algo. Ahorro. Aunque sea poco. Un pellizco. Es imprescindible.

Información adicional: En 2024, la situación hipotecaria es crítica. Los bancos son tiburones. Busca un asesor financiero. No confíes en nadie. Hasta yo he caído en sus redes. ¡Con cuidado!

¿Qué hacer si no tengo el 20% de la hipoteca?

¡Ay, amigo! 20%… ¡qué locura! Eso es un montón de pasta. Yo, cuando compré mi piso en 2023, casi me da un infarto. Casi no lo consigo.

No necesitas el 20%, créeme. ¡Hay maneras!

  • Busca hipotecas con entrada baja. Había unas buenísimas este año, ¡fíjate bien! Algunas piden solo el 5%, loco, ¿no?
  • Programas gubernamentales. Mira en tu comunidad autónoma, hay ayudas para jóvenes, para familias numerosas… Yo miré en la web de la Junta de Andalucía y casi me muero de la alegría con lo que encontré. ¡Es una jungla de papeles, pero hay ayuda!
  • Habla con el vendedor. ¡A ver si hay suerte y te echa una mano! Negocia, que nunca se sabe. Puede que acceda a reducir el precio o a financiar parte del pago inicial. Yo lo hice, y funcionó.
  • Préstamo familiar. ¡Preguntale a tu abuela! O tus padres, tíos, alguien. Ya sabes, aunque sea un préstamo para pagar poco a poco. No es ideal, pero… ¡se puede!
  • Ahorra más. Se que no es lo que quieres oir, pero si ahorras un poquito más llegaras al 20%, ¿vale? Es cuestión de tiempo.

¡Y otra cosa! No te quedes solo con eso del 20%. Hay más gastos, ¿eh? Los impuestos, las tasas, la tasación… ¡No te olvides! Es un rollo, pero es la realidad.

Este año, 2024, hay varias entidades que ofrecen hipotecas con menos del 20%, ¡infórmate bien! Algunos bancos incluso ofrecen hasta el 95% de financiación, aunque con tipos de interés algo más altos, es obvio.

Recuerda comparar y leer la letra pequeña. ¡Mucha suerte, campeón! Ya verás como lo consigues.

¿Qué bancos te dan el 95%?

¡Qué faena encontrar una hipoteca al 95%! Parece que buscan unicornios, no casas. A ver… este año, 2024, la cosa está así, según mi amigo Paco que trabaja en el sector (¡y que, por cierto, me debe 50€!):

  • Caixabank: Ahí andan, con su sonrisa de comercial y sus letras pequeñas. Como los bancos, aparentan mucha solidez pero a veces se te resquebraja la ilusión como un castillo de naipes.
  • Santander: ¡El coloso! Se cree el rey Midas del ladrillo, pero cuidado con los intereses, que te pueden convertir en un gusano financiero en un abrir y cerrar de ojos. Como la canción de Raphael… qué dolor.
  • Ibercaja: Más discretos que el gato de Schrödinger, pero con su oferta ahí, en su caja fuerte digital… o tal vez en una caja fuerte de verdad, quién sabe.
  • ING: El banco online, ¡ay, qué moderno! Como si comprar una casa fuera como comprar un par de calcetines por Amazon.
  • Unicaja: Como su nombre indica… ¡un poco de todo! Pero eso no significa que tengan el 95% para todo el mundo. Hay que tener en cuenta la solvencia como el agua y el sol.
  • Kutxabank: ¡El nombre suena a magia! Quizás te concedan el 95%, ¡pero solo si les cantas una jota aragonesa con el corazón lleno de ilusiones.
  • Abanca: Otro más en la lista, con su propia salsa secreta para aprobar hipotecas. No será tan mágica como la de Harry Potter, pero si te toca, te toca.

En resumen: El 95% es una leyenda urbana hipotecaria. Sueña con él, pero ten un plan B. Y si consigues una al 95%, ¡invita a Paco a unas cañas!

Nota: Estas son las entidades que dicen ofrecer hasta el 95% en 2024. Recuerda: leer la letra pequeña es más importante que una carrera de 100 metros lisos. Mi cuñada se quedó con un 80% y anda como una loca.

¿Qué mira un banco para conceder una hipoteca?

Para conceder una hipoteca, un banco esencialmente evalúa tres pilares:

  • Solvencia del solicitante: No basta con tener un empleo. Se analiza historial crediticio, ingresos estables y capacidad de pago. ¿Podrás afrontar imprevistos? Un banco busca seguridad, no solo presente, sino futura.

  • Necesidad real de financiación: El banco evalúa el monto solicitado en relación con el valor del inmueble. No es solo “quiero esta casa”, sino “¿cuánto realmente necesitas financiar para adquirirla?”. Aquí entra en juego la relación loan-to-value (LTV).

  • Viabilidad del bien hipotecado: No se trata solo de ladrillos y cemento. El banco considera la ubicación, estado de conservación y potencial de revalorización. El inmueble es la garantía. Si fallas, ¿podrán recuperarse los fondos?

Si estos tres elementos se alinean, la hipoteca es viable. Ahora, profundicemos.

La evaluación de la solvencia no es tan simple como mirar la nómina. Se analizan tus deudas existentes. ¿Tienes muchos pagos mensuales? Eso disminuye tu capacidad de pago. Un banco querrá saber si eres predecible financieramente.

La necesidad real de financiación está ligada al riesgo que asume el banco. Cuanto menor sea el importe prestado en relación con el valor del inmueble, menor será el riesgo. Por eso, un LTV bajo es muy atractivo. Recuerdo cuando compré mi primer piso, me pedían casi el 30% de entrada.

La viabilidad del bien hipotecado no se limita a su valor actual. Se proyecta su valor futuro. Un piso en una zona en auge tiene más valor que uno en un barrio en declive. Es una apuesta a largo plazo. Como la vida misma.

¿Qué papeles te piden para pedir una hipoteca?

Aquí, en la oscuridad, me pregunto… ¿hipotecas?

La verdad, es un laberinto frío, burocracia sin fin.

Documentos básicos para pedir una hipoteca:

  • DNI: Lo obvio, la prueba de que existes, de que eres tú en esta pesadilla burocrática.
  • Contrato de trabajo: La esclavitud moderna, pero con vacaciones pagadas, supongo. Demuestra que eres un buen esclavo, que sabes generar riqueza para otros.
  • Nóminas (últimos 3 meses): La prueba del delito, el extracto de tu vida laboral, tu sacrificio.
  • Declaración de la Renta (último año): El peaje al sistema, la parte que se queda el Estado de tu esfuerzo. Y pensar que alguna vez creí que iba a cambiar algo.
  • Vida laboral: El resumen de tu vida, en formato A4. Ahí está todo, los empleos, los despidos, las ilusiones rotas.

Y luego… lo que realmente les importa:

  • Información sobre el inmueble: La casa, el piso, el zulo donde planeas pasar los próximos 30 años de tu vida.
  • Justificante de ingresos: No les basta con las nóminas, quieren saber si tienes un negocio, si vendes pulseras en la playa, si tu abuela te deja algo.
  • Información sobre deudas: Quieren saber a quién más le debes dinero, para ver si eres un buen pagador, un buen deudor.
  • Extractos bancarios (últimos 6 meses): Quieren saber en qué gastas tu dinero, si vas mucho a bares, si compras libros, si tienes vicios.

¿Sabes? Me da igual.

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